크레딧 점수 이해하기

4. 750 철수와 620 영희의 차이

750점을 가진 철수 620점을 가진 영희가 있습니다. 이 둘의 페이먼트가 얼마나 다른지를 비교하면서 크레딧이 주는 실질적인 금전 효과를 알아보기로 하겠습니다.

비교의 편이를 위해 아래와 같은 현실적인 가정을 한 번 해 보겠습니다.

대부분의 사람들이 그렇듯이, 철수와 영희는 각 30세이고

차(Auto) 1대($20,000 융자),  크레딧 카드 융자($10,000), 집모기지($350,000)를 가지고 있습니다. 그리고 보수적으로 생각해서 이 둘은 65세까지 페이먼트를 낸다고 가정하겠습니다.

크레딧 카드 ($10,000)

철수의 추가 부담금액 : $35,000

차(Auto)융자 ($20,000)

철수의 추가 부담금액:$38,000

집모기지 ($300,000) 30년고정

철수의 추가 부담금액:$180,000

전체 철수의 추가 부담 금액: $253,000 (65세까지)

매월 추가 부담 금액: $602.38

영희가 부담해야 하는 금액은 단순히 위의 표에 언급되어 있는 숫자만이 전부가 아닙니다. 기회비용이라는 측면을 감안한다면 이 금액으로 더 좋은 투자 기회를 만들 수 있으며, 가족의 행복을 위해 사용된다면 더 윤택한 생활을 즐기기에 부족하지 않은 금액입니다.  단지 점수가 조금 틀릴 뿐인데 경제적인 비용으로 환산하면 결코 적지 않은 결과를 낳는 다는 것을 잊지 말아야 할 것입니다.

5. 크레딧 점수를 산출해 내는 기관(Credit Beureau)

크레딧 점수를 산출해 내는 기관으로 3곳이 있습니다.

위에서 설명한 대로 크레딧 점수(Credit Score),FICO 점수를 산출해 내는 3개의 기관이 있습니다. 이들이 산출해 낸 점수를 총칭, FICO 점수라 하나, 각각의 기관이 만들어 낸 점수는 각 각 달리 불리어 집니다.

이3곳의 기관은 같은 FICO점수를 만들어 내지만 점수가 모두 동일하지는 않습니다. 이유로는

첫째, 이 3개의 기관이 사용하는 점수 산출 시스템은 대부분 비슷하지만, 완전히 동일하지는 않습니다. 점수에 영향을 주는 요소들이 조금씩 틀립니다.

둘째, 크레딧에 관한 자료를 제공해 주는 은행이나 기타 금융관련 기관들, 정부 기관들이  3곳 모두에게 보고하기도 하지만, 2곳에만 보고하기도 함으로 점수를 산출해 내는 자료가 틀려 이들 3곳에서 똑같은 점수가 나오지 않습니다.  그래서 흔히들 모기지 받을때는 중간 점수를 사용하며, 기타 다른 융자를 받을때는 가장 낮은 점수를 사용하기도 합니다. 또한  융자의 종류에 따라 3개 기관중에 한곳의 점수만 고려하기도 합니다.

크레딧/융자에 관한 모든 것 215-792-6313

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데이빗 정