예상 비용 명세서(GFE)의 이해

Jul 30, 2014 No Comments by justin

개요

부동산 정산 절차 법에는 (“RESPA”) 융자신청을 하고 3일 내에 예상 비용 명세서 (“GFE”)를 발송하도록 규정하고 있습니다. 이 명세서에는 융자 및 주택 거래와 관련하여 발생되는 모든 비용 및 수수료의 목록이 나와있습니다. GFE는 발행 후 10일 동안 유효합니다. 융자 기관은 특정 정의 된 “변동 상황”(ex: 천재지변, 전쟁, 재해, 기타 긴급상황 및 대출자의 의해 보고된 부정확 한 정보 )이나 지정 된 시간 내에 이자율을 “락”하지 못했을 때를 제외하곤GFE 수치를 따라야 합니다.

융자 신청 후 3 일 안에 신청이 거부되는 경우, 융자 기관은 GFE를 발행 할 필요가 없습니다.

GFE 란?

GFE는 귀하가 다양한 융자 기관으로부터 견적을 비교할 수 있게 정부가 만든 표준 양식 입니다. 이 견적서는 융자 비용, 제3자 서비스 비용 및 기타 결제 비용들이 간략하게 설명 되어있고, 비교를 위해 다른 GFE의 수치를 입력하는 섹션도 포함 하고 있습니다. GFE가 표준화 되기 전에는 융자 기관들의 대출비용과 결제 수수료가 균일하지 않았으므로 융자 기관들간의 비교가 어려웠습니다.

비용 및 공차레벨

귀하의 GFE에 수치는 각각의 서로 다른 공차 레벨의 의해 세 가지 범주로 나누어집니다. 공차 레벨이란 에스크로 클로징 시 GFE 수치가 증가할 수 있는 양을 나타냅니다. 첫째로, 오리지네이션 비용 이나 크레딧 또는 포인트의 수수료는 공차 레벨이 0% 입니다. 즉 이 비용들은 에스크로 종결 때 늘어 날 수 없는 비용으로 분류하고 있습니다. 정부 기관에 의해 부과되는 양도세도 늘어날 수 없는 비용입니다.

두 번째로, 어떤 특정 GFE의 비용은 함께 집계되어 표시 됩니다. GFE에 견적된 집계와 클로징의 집계의 차이가 10%를 넘어서는 안 되는 비용이 있습니다. 이러한 비용으로는 정부의 리코딩 비용과 소유권 보험과 같은 융자 기관에 필요한 서비스 관련 비용들이 있습니다.

세 번째로, GFE의 비용에는 종결 시 제한 없이 늘어 날 수 있는 비용이 있습니다. 이러한 비용으로 날변 비용, 집 보험, 에스크로 선납금 등이 있습니다. 이 비용들은 에스크로 종결 날짜에 따라 다르게 발생될 수 있으므로 제한 없이 늘어날 있는 비용으로 분류합니다.

HUD-1 연관성

결제 요금의 투명성을 유지하기 위해, GFE 수치들은 해당하는 HUD-1 비용 정산서 행 번호에 표시됩니다. 또한, HUD-1의 페이지 3의 상단 부분에는 공차 레벨의 의해 분리된 GFE 의 비용과 HUD-1 비용이 나란히 표기되어 쉽게 비교할 수 있게 나와 있습니다.