주택 구입은 일생일대의 엄청난 이벤트다. 특히 길게는 30년간 모기지를 갚아 나가야 하니 신중해야 한다는 말은 아무리 강조해도 지나침이 없다. 이런 점에서 잘 고르면 수만 달러를 족히 절약할 수 있는 모기지 렌더 선택은 핵심이 아닐 수 없다. 간단히 예를 들어 30년 만기로 20만달러의 모기지를 받는다고 가정하고 이자율이 5%면 30년간 내는 이자는 18만6,511.57달러다. 그러나 이자율이 4.5%로 낮아지면 […]

캐시아웃 재융자는 현재 모기지 잔액보다 더 많은 새로운 모기지를 받아 그 차액을 현금으로 보유하거나 사용한다고 해서 캐시아웃 재융자로 불린다. 예를 들어 새로운 사업을 하려는데 2만5,000달러의 자금이 필요한 상황이다. 20만달러 집에 10만달러 모기지가 아직 남아있다. 이때 12만5,000달러를 재융자 받아 10만달러의 모기지를 청산하고 2만5,000달러는 사업에 사용할 수 있다. 달콤하게 들리지만 여기에는 이자율을 포함, 다양한 변수들이 존재해 셈법이 […]

우연히 한 신문에서 APR(Annual Percentage Rate)에 관한 글을 읽었다. 핵심은 융자를 받을 때 융자브로커나 렌더에 따라 비용이 다르게 발생할 수 있는데 이를 비교할 수 있는 기본적인 방법이 APR을 비교하라는 내용이었다. 융자 받는데 들어가는 비용의 많고 적음을 비교하기 위해서 APR을 비교하라는 말이다. 과연 그럴까? 융자업에 종사하는 필자는 이 말에 동의하지 않는다. 또한 융자상담을 하다 보면 처음부터 […]

젊은층의 주택 구입때 가장 큰 장애물은 뭐니뭐니해도 다운페이먼트 자금 마련이다. 모기지 대출을 받기 위해서는 적어도 주택 구입 금액의 약 20%에 달하는 목돈을 마련해야 하고 FHA 융자(정부 기관이 보증하는융자)를 받더라도 최소 약 3.5%의 자금이 마련돼야 주택 구입 대출이 가능하다. 대학 졸업 후 학자금 대출 상환 또는 주택가격 급등으로 젊은층의 다운페이먼트 마련이 더욱 어려운것이 현실이다. 이런 여러 […]

지난 연말 연방 정부가 로우 다운페이먼트 융자프로그램을 연이어 발표했다. 올 들어서는 기존의 로우 다운페이먼트 융자로 잘 알려진 FHA 융자가 모기지 보험료를 대폭 낮춘 프로그램도 소개됐다. 다운페이먼트 기준이 더 낮아지고 보험료까지 인하된 로우 다운페이먼트 전성시대가 찾아온 것이다. 로우 다운페이먼트 융자가 그동안 없었던 것은 아니었지만 최근 수년간 주택 구입자들의 외면을 받으며 유명무실하게 운영되어 왔다. 올해부터 실시될 로우 […]

최근들어 모기지 금리가 하락하면서 재융자 문의도 증가하고 있는 추세이다. 또한 FHA에서 연간 모기지 보험료를 0.5% 낮춤에 따라 이자율과 보험료를 동시에 낮추기를 원하는 FHA융자 보유자의 문의도 증가하고 있는 추세이다. 이런 모기지 금리 하향세가 얼마나 더 진행될지는 아무도 모르는 일이겠지만 높은 금리를 보유하고 있는 사람들에게 월 페이먼트를 낮출수 있는 절호의 기회를 제공한다고 볼수 있다. 특히 최근 몇 […]

올해 모기지 대출기준이 대폭 완화될 전망이다. 젊은층과 첫 주택 구입자들을 주택시장으로 끌어 들이려는 정부 측이 먼저 기준을 낮췄다. 시중 대출 은행들이 정부의 가이드라인에 어느 정도 따라준다면 올해 첫 주택 구입자들의 주택 구입은 문제가 없을 전망이다. 그래도 자영업자들은 모기지 대출 받기가 하늘의 별따기라고 아우성이다. 자영업자들의 모기지 대출문제는 어제 오늘의 문제만은 아니다. 자영업자들이 비자영업자에 비해 평균적으로 높은 […]

연방주택관리국(FHA) 융자에 적용되는 모기지보험료가 낮아진다. 오바마 행정부는 지난 8일첫 주택 구입 및 저소득층 주택 구입 활성화를 위해 FHA 모기지 보험료율을 낮출 계획이라고 발표했다. 지난해 말 3% 다운페이먼트 다운 프로그램을 발표한 데 이어 오바마 행정부의 대대적인 첫 주택 구입자 끌어안기 정책에 시동이 걸린 것이다. FHA 융자는 서브프라임 사태 이후 낮은 다운페이먼트라는 장점을 앞세워 저소득층의 유일한 주택 […]

승인 조건 : 크레딧 점수 740이상 다운페이 35% 이상   [이자 온리 론] ‘이자 온리 론’(interest only loan)이 다시 돌아왔다. 서브프라임 사태의 주범으로 지목된 모기지 론이다. 예전과 다른 점은 보다 엄격해진 기준이 적용됐다는 것이다. 그래도 모기지 이자 비용이 부담인 주택 구입자들의 관심을 다시 끌고 있다. 이자 온리 론은 모기지 대출이 발급된 후 일정기간 원금을 갚을 […]

대부분의 사람들에게는 모기지 대출은 평생 가장 큰 규모의 대출이다. 주택구입 때 받는 모기지 대출은 금액이 워낙 커 상환기간도 15년에서 30년으로 매우 길다. 30대에 주택을 구입하면 30년을 꼬박 상환하다 은퇴시기를 넘겨서야 상환이 가능하다는 얘기다. 만약 주택 구입 연령이 늦어지면 은퇴시기도 늦춰질 수 밖에 없다. 은퇴 후 생활을 빚에 대한 부담 없이 즐기거나 조기은퇴를 위해서는 모기지 상환시기가 […]