재융자 신청 때 알아둘 점         ◆ 대출기간 단축 모기지 대출기간을 단축하면 전체 대출기간 중 절감되는 금액이 더욱 커진다. 재융자때 흔히 월 페이먼트 금액을 낮추기 위해 30년 고정 대출기간을 선택하지만 이 기간을 25년 또는 15년으로 단축하면 더욱 유리하다는 것.예를 들어 2009년 5%의 이자율(30년 고정)로 20만달러의 모기지를 대출받은 대출자가 최근 이자율 시세인 3.875%(30년 […]

간단히 말한다면 페니매와 프레디맥은 정부가 보증하는 금융기관이다. 주로 모게지 은행에서 대출해준 모게지를 증권화(securitize)한다음 다시 사들이는 일을 한다. 일반 은행이나 모게지 랜더들은 증권화된 모게지를 판 돈으로 다시 일반 사람들에게 융자를 해 주는 것이다. 페니매와 프레디맥은 이런 랜더들의 랜더 역할을 하면서 모게지 시장을 이끌고 있다. 요즘 모게지 이자가 사상 최저로 낮아졌다. 따라서 재 융자에 대한 관심이 어느때보다 […]

모기지 은행들은 주택차압의 원인을 홈오너들에게 돌린다. 집을 살때 융자신청인의 정보를 허위로 기재해서 론을 받았다고 생각하고 있다. 즉 페이먼트 할 능력이 안되는데 융자를 받았기 때문에 지금과 같은 주택시장 침체기를 초래했다는 것이다. 은행들의 주장이 옳든 아니든 모기지 렌더들은 3~4년전부터 융자심사를 강화하고 있다. 이들은 신청인이 기술한 자료를 토대로 그것이 사실인지 아닌지를 판별하고 있다. 은행들은 융자 신청인의 사기행위로 인한 […]

요즘 아침에 눈을 뜨면 진행중인 파일들이 머릿속을 필림 돌아가듯 하나,하나 스쳐지나간다. 해야 할 일들은 많지만 고객의 수는 예전에 한창 때보다 3분의 1로 줄었다. 쉽게 얘기하자면 하나의 융자를 마치기 위해서는 예전보다 몇 배의 신경을 써야하고 일해야하고 또 시간을 투자해야 한다. 해야 할 일이 많다는 것은 항상 감사하게 생각한다. 하지만 가장 힘드는 부분은 아무래도 고객과의 관계유지이다. 고객들 […]

요즘에는 “최저의 이자율”이란 단어를 많이 접하고 있다. 하지만 막상 융자를 받으려면 기대했던 이자율이 아니다. 모든 융자가 다를바가 없겠지만 모기지의 이자율도 개인마다 또 어떤 은행을 선택하는지, 어떤 프로그램을 선택하는 지에 따라 이자율은 모두 다르게 적용된다. 크레딧 점수 융자승인과 이자율 적용에서 크레딧 점수가 중요한 역확을 한다는 것은 알고 있는 상식이다. 예전과 다르게 지금은 740점 이상이 되어야 크레딧 […]

지난 주 컬럼을 통해서 새롭게 바뀌는 FHA융자에 대해서 간단하게 이야기한 후 많은 분들이 관심을 가져주셨다. 오늘은 그 중 가장 문의가 많았던 FHA Streamline이란 프로그램에 대해서 좀 더 자세히 알아보려한다. FHA Streamline이란. 정부가 보조해주는 융자, 즉 FHA융자의 한 종류라고 생각하면 된다. 단 조건은 현재 가지고 있는 융자가 FHA 융자여야하며 2009년 5월 31일 이전에 받았어야 한다. 따라서 […]

주택 구입 융자 1단계 주택을 구입하기를 원한다면 가장 먼저 준비해야 하는것이 융자 사전 승인을 받아 놓는 것이다. 마음에 드는 집을 찾았다 해도 융자가 승인되지 않는다면 물질적, 시간적 손해는 물론 마음에 드는 집을 놓칠수 있다. 융자 획득 여부는 소득 수준, 신용기록,구매자금의 출처등 3대 요소만으로도 융자 여부를 쉽게 가늠해 볼 수 있다. 더욱이 융자기관으로부터 사전 융자승인서를 받아 […]

자금이동 줄이고 큰 소비 행위는 금물 꿈에 원하던 집을 구입하기 위해 매매 계약을 체결한 이후에 가급적 새로운 지출을 삼사한다. 왜냐하면 주택융자 심사 과정 중에 새로운 지출항목이 발생할 경우 융자 승인에 심각한 영향을 미치기 때문이다. 다음은 융자 신청을 한 후 해서는 안되는 사항들이다. 첫째 새로운 빚을 만들지 말아야 한다. 새집으로 이주를 앞둔 경우에 가구, 가전제품 등을 […]

주택을 구입하고 융자를 신청하게 된면 렌더로부터 몇몇 서류들을 메일로 받아보게 된다. 융자 노트나 모기지 증서와는 다른 것이다. 주마다 다를 수 있지만 렌더들은 이러한 서류들을 융자 신청자에게 우편으로 보낼 의무가 있다. 일반적으로 이같은 서륟르은 다음의 5가지 이다. 1. Appraisal Notice : 주택감정에 대한 통지서로서 융자 신청자가 감정을 할 권리가 있다는 내용과 감정 결과에 대한 복사본을 융자 […]

재 융자는 이자율 차이가 1.5~2%포인트 이상일 때 효과적이다. 전문가들은 재융자를 할 계획이라면 기존의 모기지 이자율과 적어도 1.5~2%포인트 차이가 나고 융자 비용이 적게 드는 프로그램을 이용할 수 있을때 바람직하다고 말한다. 융자 비용은 세금 공제 혜택을 완전하게 받을 수 없기 때문에 이자율의 차이가 크지 않을 경우에는 융자 비용을 고려 한다면 재융자의 효과를 크게 볼 수 없기 때문이다. […]