약식 수입증명으로 주택융자가 가능했던 시절이 지난 후 지금까지 주택융자 시 가장 걸림돌이 되는 부분이 소득증명서류이다. 현재 소득이 충분하지 않은 고객들은 물론이고 현재 수입은 충분하지만 과거 2년동안의 기록이 부족한 경우도있다. 또한 실질적인 수입은 충분하여도 세금보고상 비지니스에서 손실을 기록했다면 또 문제가 된다. 오늘은 주택융자 시 수입증명이 불가능하거나 까다로운 경우에 대해서 알아보자 　고정월급 외 시간외수당, 보너스등이 있는경우 가장 […]

최근 사례로 본 다양한 실태       모기지 금리 하락의 끝이 안 보인다. 4월(19일 마감기준)부터 시작된 모기지 금리의 하락행진이 8주째 이어지고 있다. 급기야 3주 연속 사상 최저금리를 갈아치우기까지 했다. 현재 30년 고정 모기지 금리는 약 3.67%로 업계에서는 낮아도 너무 낮다는 말이 나올 정도다. 이자율이 내려가면 주택시장에서는 두 가지 기대심리가 작용한다. 이자율 하락에 따른 주택구입 […]

문: 숏세일 후에는 2년 주택 압류 후에는 3년이 지나야 주택구입이 가능하다는데 어떤 점을 염두에 두어야 하나? 답: 가장 중요한 것은 숏세일이나 압류 후에 주택을 구입하면서 융자를 이용하려면 은행 측의 융자 승인을 받아야 한다는 점이다. 표면적으로는 숏세일 후에는 2년 그리고 압류 후에는 3년의 시간이 지나면 주택 구입이 가능하다고는 한다. 하지만 현실적으로는 숏세일이나 압류 후에는 크레딧의 손상이 […]

재융자 신청 때 알아둘 점         ◆ 대출기간 단축 모기지 대출기간을 단축하면 전체 대출기간 중 절감되는 금액이 더욱 커진다. 재융자때 흔히 월 페이먼트 금액을 낮추기 위해 30년 고정 대출기간을 선택하지만 이 기간을 25년 또는 15년으로 단축하면 더욱 유리하다는 것.예를 들어 2009년 5%의 이자율(30년 고정)로 20만달러의 모기지를 대출받은 대출자가 최근 이자율 시세인 3.875%(30년 […]

최근 주택 거래 중 가장 힘든 것이 클로징이다. 사소한 실수 때문에 클로징이 지연되거나 주택 거래가 막바지 단계에서 취소되기도 한다. 클로징이란 주택 거래의 최종단계다. 소유권 이전 서류, 주택 대출서류 등에 서명하고 에스크로 비용 등을 지불하는 것이 클로징의 주된 업무다. 주택시장 침체 후 클로징이 더욱 힘들어졌다. 클로징에 실패하는 이유는 여러 가지다. 막판에 바이어와 셀러 간의 이견이 발생할 […]

높은 이자율 대출 후 받던 관행 사라져 은행 – 브로커는 따로 수수료 계약해야   주택융자 리베이트가 전면 금지된다. 지난해 제정된 ‘융자공개법(MDIA)’이 04/01/2012부터 전면 시행되었다. ‘융자공개법’은 융자 브로커가 기준보다 높은 이자율로 대출을 해 주고 융자은행으로부터 리베이트를 받던 것을 금지하는 것이 골자다. 소비자들이 보다 낮은 이자율로 융자를 받을 수 있음에도 불구하고 브로커가 더 이익을 남기기 위해 이자율을 […]

포클로져가 아닌 숏세일의 경우에서도 마찬가지로 숏세일이 성공하게 되면, 1차은행이 가지고 있는 주택대출과 Property Tax는 사라지게 되나, 2차로 꺼내 사용한 라인오브 크레딧 자금은 스스로 사라지지 않지만, 단 2차 라인오브 크레딧이라 하더라도 집을 살 당시에 대출금(Purchase Money)으로 그 이후에 단 한번도 리파이낸싱을 하지 않았거나 추가로 자금을 꺼내 쓰지 않았다면 포클로져 또는 숏세일과 함께 자동적으로 사라지고, 그 이후에라도 […]

간단히 말한다면 페니매와 프레디맥은 정부가 보증하는 금융기관이다. 주로 모게지 은행에서 대출해준 모게지를 증권화(securitize)한다음 다시 사들이는 일을 한다. 일반 은행이나 모게지 랜더들은 증권화된 모게지를 판 돈으로 다시 일반 사람들에게 융자를 해 주는 것이다. 페니매와 프레디맥은 이런 랜더들의 랜더 역할을 하면서 모게지 시장을 이끌고 있다. 요즘 모게지 이자가 사상 최저로 낮아졌다. 따라서 재 융자에 대한 관심이 어느때보다 […]

  모기지 이자율이 6주에 걸친 사상최저치 경신 행진을 멈추고 소폭 상승했다. 국책모기지기관 ‘프레디맥’ 발표에 따르면 30년 고정 모기지 이자율은 3.71%를 기록했다. 사상 최저치를 기록했던 1주일 전의 3.67%에 비해 0.04%포인트 상승했다. 재융자에 많이 쓰이는 15년 고정 모기지 이자율 역시 지난 주에 비해 소폭 상승 2.98%를 기록했다. 이외에 5년 변동 모기지 이자율은 2.8% 1년 변동 모기지는 2.78%를 […]

모기지 은행들은 주택차압의 원인을 홈오너들에게 돌린다. 집을 살때 융자신청인의 정보를 허위로 기재해서 론을 받았다고 생각하고 있다. 즉 페이먼트 할 능력이 안되는데 융자를 받았기 때문에 지금과 같은 주택시장 침체기를 초래했다는 것이다. 은행들의 주장이 옳든 아니든 모기지 렌더들은 3~4년전부터 융자심사를 강화하고 있다. 이들은 신청인이 기술한 자료를 토대로 그것이 사실인지 아닌지를 판별하고 있다. 은행들은 융자 신청인의 사기행위로 인한 […]