지난 1월초부터 세금보고상의 수입문제, 크레딧 문제, 파산기록, 숏세일기록등의 이유로 모기지 받기 힘든 고객들을 상대로 40% 다운페이먼트로 융자를 해주던 프로그램이 전면 폐지됐다. 하지만 2월에 들어서면서 새로운 프로그램이 등장했다. 예전의 프로그램에 비해 준비해야할 서류가 많아졌지만 신용에 문제가 있는 고객이나 세금보고의 수입이 적은 경우에 유용하게 쓰일 수 있겠다. 65% Debt to Income 많은 분에게는 생소하겠지만 알고 보면 파격적인 […]

주택 모기지 ‘바늘구멍’ 세금보고로 충분히소득증명 못하는 한인 자영업자 등 중소규모 커뮤니티 은행 .브로커리지 은행 ‘회계사 서류’로도 융자해주던 방식 중단   세금보고 서류를 통해 충분한 소득을 증명하지 못하는 한인 자영업자, 유학생, 초기 이민자들의 주택 구입 통로가 사실상 봉쇄됐다. 지난 10일 강화된 모기지 관련 규정이 발효된 <본지 11일자 경제섹션 2면〉이후 중소규모 커뮤니티 은행이나 브로커리지 은행들이 2년치 세금보고 […]

2014년부터 1월부터 유자격 모기지(Qualified Mortgage, QM) 규정이 시행되면 주택융자 받기가 더욱 힘들어진다고 하는데 정말 그런가? 유자격 모기지란 무엇이고 이 규정이 일반 시민들이 주택구입을 위해 융자를 받는데 어떤 영향을 주고 달라지는 점은 어떤 것이 있는지에 대하여 살펴보기로 한다. 유자격 모기지란 연방정부가 정해 놓은 특정한 기준에 맞는 주택융자를 말한다. 연방정부가 정해 놓은 특정한 기준은 크게 세 가지 […]

  올해 주택융자 업계에 적지 않은 변화가 예상된다. 모기지 금리가 오를 것으로 예측되는 가운데 모기지 대출관련 규정도 지난해에 비해 까다로워질 전망이다. 전반적으로 지난해보다 모기지 대출 수요가 감소할 것으로 예상되는 해다. 따라서 만약 올해 주택구입 계획이 있거나 재융자 계획이 있다면 지난해와 같은 전략으로는 대출이 쉽지 않겠다. 강화된 대출 규정에 맞춰 대출 신청서류를 완벽히 준비해야 원활한 모기지 […]

주택시장이 되살아났다. 주택신축의 경우 둘쑥날쑥하였으나 지난 4분기중 월평균치 1백만채(연수치)이상을 기록하여 2008년 2분기이래 가장 양호한 결과를 나타냈다. 전국주택건설협회(NAHB)의 주택경기체감지수는 지난 1월 소폭하락하였으나 주택경기가 계속 활성화될 것임을 시사해주고 있다. 주택가격의 상승, 낮은 모기지이자율, 상당수준의 주택구매수요등에 따라 올해에도 주택시장은 계속 나아질 것이라는 전망이다. 주택시장은 경기진작에 있어 중요한 역할을 감당하는데 연방준비위가 채권매입을 축소조정하면서 모기지이자율이 상승하게 되면 과연 어떠한 여파를 […]

2014년부터 주택융자에 새로운 단어가 등장했다. QM Loan(Qualified Mortgage Loan)이 그것인데, 이 때문에 지금 융자업계는 잔뜩 긴장하고 있다. Qualified Mortgage Loan 미 정부에서 주택융자의 안전성을 위해서 새롭게 만들었다. 쉽게 생각하면 융자 승인조건을 강화해 앞으로는 모기지를 내지 못하는 경우를 대폭 줄인다는 내용이다.  올해부터 QM Loan의 기준을 따르는 융자에 대해 정부가 보증해주는 제도가 시작된다. 즉 은행에서 QM 기준으로 […]

은행은 집수리를 마쳐야 대출을 해준다고 버티고 그렇다고 구입도 안 한 집을 임의로 수리할 수도 없어 난처한 상황에 처했다면? 이러한 경우 유용한 대출 프로그램이 있다. 주인공은 바로 연방주택청(FHA) 203K 융자. 한인들에게는 아직 생소한 감이 있으나, 제대로만 활용한다면 상태가 좋지 않은 집을 저렴하게 구매한 뒤 말끔하게 리모델링해 남부럽지 않게 살 수 있다. 이에 더해 주택을 구입할 때 […]

모기지 금리가 매우 등락을 거듭 중이다. 벤 버냉키 연방준비제도 의장의 양적완화 축소 발언 후 급등세를 보였던 금리는 한주 쉬어 가는가 싶더니 다시 급등세를 나타냈다. 7월 둘째 주 30년 만기 고정 모기지 평균 금리는 약 4.51%로 2년래 최고치를 기록했다. 그러나 버냉키 의장이 다시 양적완화 정책이 당분간 필요하다며 기존의 입장을 변경하는 발언을 해 모기지 금리가 다시 하락세로 […]

미국의 모기지 융자는 크게 두 가지로 분류될 수 있는데 일반 융자(conventional loan)와정부보증 융자가 그것이다. 먼저 정부 융자란연방 정부기관의 보증과 지원을 받아서 이루어지는 융자를 말하는데 FHA 융자와 VA 융자가 대표적이다. 그리고 일반 융자란 정부 융자 이외의 모든 집 융자를 편의상 일컫는 말이라고 생각해도 무방하다. 일반 융자는 또 컨포밍 융자(conformingloan)와 넌컨포밍 융자로 나누어지는데, 컨포밍 융자는 GSE(Government Sponsored […]

프로그램 선택은 자유, 가장 맞는 프로그램 찾아야 모기지 이자율이 급격하게 하락한 지금 대부분의 고객은 고정프로그램을 선택하고 있다. 현재 상황에서 고정프로그램의 선택이 대부분은 옳다고 생각한다. 하지만 무조건 30년 고정 또는 15년 고정만을 고집할 필요는 없다. 오늘은 각 프로그램의 장,단점에 대해서 간단하게 이야기해보려 한다. 30년 고정 요즘에 가장 많이 선택되는 프로그램이다. 융자상담 시 특별한 프로그램의 선택이 없으면 […]